این مقاله نگاهی دارد به بلاک چین و بانکها و پیشرفتهای بلاک چین را در مقطع بانکداری مورد بررسی قرار میدهد. آیا تناسب خوبی دارند؟
بعضی افراد، بلاک چین و ارز دیجیتالی را رد میکنند و معتقدند آنها مشکلات زیادی برای دولتها بوجود میآورند تا در زندگی روزمره ما جایگاه ثانتی پیدا نکنند. بعضی افراد هم معتقدند آنها فواید زیادی برای تجارت و مشتریان دارند. به هر حال این نقلاب تکنولوژی در بانکها بزرگتر از آن است که بتوان از ان چشم پوشی کرد. (اطلاعات بیشتر در این مورد : تکامل ارز دیجیتالی: جایگزینی پول نقد مدرن).
در اینجا خلاصهای از چگونگی کار بلاک چین و استفاده بانکها از آنها در آینده میآوریم.
تاریخچهای مختصر
بیت کوین، ارزی دیجیتالی بدون مرکزیت و بدون مرز است که در سال ۲۰۰۸ ابداع شد. مؤسس آن با نام مستعار ساتوشی ناکاموتو این ابداع را در پاسخ به بحران مالی که همان سال پدید آمده بود، انجام داد. یکی از اهداف اولیه ناکاموتو ، بوجود آوردن ارزی بود که اعتبار آن تحت تاثیر کاهش کمیتی قرار نمیگرفت. به این منظور او یک سیستم استخراج تشکیل داد که در آن فقط ۲۱ میلیون بیت کوین وجود داشت به این معنی که ارزش بیت کوین همیشه بر مبنای عرضه و تقاضا است.
بدون مرز بودن طبیعت بیت کوین به این معناست که تراکنشهای خارجی هزینهای خیلی پایین تر در مقایسه با بانکها دارند.
ماهیت بدون مرکزیت بلاک چین، آن را خیلی امنتر و قابل اعتمادتر از دیتابیسهای بانکداری سنتی کرده است چون فقط یک دیتابیس نیست که مورد حمله هکرها قرار بگیرد، یا سیستم آن دچار مشکل شود.
تراکنشهای بیت کوین در یک لجر (دفتر حسابرسی) بدون مرکزیت به نام بلاک چین ذخیره میشود. به جای اینکه در یک سرور وجود داشته باشد در همه کامپیوترهایی که به اینترنت متصل میشوند وجود دارند. خاصیت بدون مرکزیت بلاکچین آن را امنتر و قابل اعتمادتر از بانکداری سنتی کرده است. (مراجعه شود به: آیا برای خرید بیت کوین دیر است؟ آیا برای سرمایهگذاری در ارز دیجیتالی دیر است؟)
تراکنشهای بلاک چین ناشناخته هستند و هیچ قدرت مرکزی نمیتواند کسی را از تراکنش بیت کوین محروم کند. امتیاز و اعتبار بیت کوین بر ارز فیات از زمان ایجاد آن رشد چشمگیری داشته است. (اطلاعات بیشتر در : فهم ازر دیجیتالی: نسخه گیم اف ترونز/ بازی تاج و تخت)
زیبایی بلاک چین
تکنولوژی بلاک چین به سادگی به عنوان یک لجر برای تراکنشهای بیت کوین ابداع شد. بعدها به این نتیجه رسیدند که ماهیت بدون مرکزیت و امن و ناشناخته بودن آن میتواند مورد استفاده بسیاری از صنایع دیگر قرار بگیرد.
اختراع اتریوم در سال ۲۰۱۵ برای تکنولوژی بلاک چین لحظهای تاریخی بود. این پلتفرم متن باز به توسعه دهندگان این اجازه را میداد تا هر نوع نرم افزاری روی بلاک چین بدون محدودیت ایجاد کنند. تکنولوژیهای انقلابی بلاک چین مانند قراردادهای هوشمند، اپلکیشنهای مستقل و بدون مرکزیت (dApps) به نظر میرسد روی روند صنعت بانکداری تاثیر زیادی خواهد گذاشت.
D Apps برنامههای نرمافزاری که در اینترنت طراحی شدهاند به گونهای که توسط هیچ شخص مرکزی کنترل نمیشوند.
قراردادهای هوشمند: کدهایی هستند که مفاد قرارداد در رابطه با شخص سوم را اجرا میکنند.
منفعت بانکها از این تکنولوژی
چشم پوشی از این تکنولوژی برای بانکهای کوچک سخت است چون در مقایسه با دیتابیسهای کنونی، امنتر و قابل اعتمادتر هستند.. اول اینکه ناشناخته بودن آن میتواند از جعل هویت جلوگیری کند و دوم اینکه ماهیت بدون مرکزیت بلاک چین کار تراکنش را سرعت بخشیده است. (مراجعه شود به : راهنمای کوینهای خصوصی: مقایسه ارزهای دیجیتالی ناشناخته)
درحالیکه بعضی از بلاک چینها (بیشتر بیت کوینها) کَند هستند بقیه سرعت دارند. ریپل دومین ارز دیجیتالی باارزش در بازار سرمایهداری میتواند ۱٫۵۰۰ تراکنش در هر ثانیه انجام دهد. استفاده از قراردادهای هوشمند میتواند کارآمدی تراکنشهای بانکی را ارتقاء بخشد.. بانکها برای همه محصولات خود به این قراردادها اعتماد میکنند از کارتهای اعتباری گرفته تا وام مسکن و چک و حسابهای پسانداز. قراردادهای هوشمند را میتوان برای همه مراحل لازم در این اسناد بکار برد و هزینههای بانکی را کاهش داد. بدون شک قراردادهای هوشمند جایگزین نیاز به شناسایی هویت مشتری خواهد شد.
صرفهجویی در زمان
چندین شرکت، سرمایهگذاری پر خطر را دریافت کردند تا پروژههای توضیح داده شده در بالا را راه اندازی کنند اما بیشتر آنها هنوز در مرحله ایده و نظریه باقی ماندهاند. به همین دلیل است که ارزیابی ارزش واقعی ارزهای دیجیتالی مشکل است.
ما باید یک عرضه اولیه کوین داشته باشیم یا ICO
- اون چیه؟
یک فرایند غیر سهمی برای ایجاد سرمایه است که از یک ارز دیجیتالی نمونه و بلاک چین استفاده میکنه.
- پس مثل یک زنجیر ساخته شده از کوینه؟
من دارم وقتمو اینجا هدر میدم.
با این وجود چندین بانک بزرگ تا کنون به سوی سرمایهگذاری و توسعه بلاک چین قدم برداشتهاند. گروهی از مؤسسات مالی توسط بانکهای سویس UBS موافقت کردهاند تا از اتریوم برای توسعه کیفیت دادههای خود استفاده کنند. به جای محول کردن این موضوع برای بررسی به شخص سوم آنها ترجیح میدهند تا فقط به بلاکچین تکیه کنند.
در این میان، سانتاندر از ریپل برای تقویت نرم افزار جدید موبایلش استفاده میکند و پیشبینی شده است که بانک مرکزی برای اولین بار امسال از بیت کوین و ارزهای دیجیتالی اتریوم در ذخایرشان استفاده کنند.
چشماندازی به آینده
شاید تعجبآور نباشد که بیستر دولتهای مرکزی تمام تلاش خود را میکنند تا پیشرفت ارز دیجیتالی را در حیطه خود محدود کنند.این امر به تنهایی برای متوقف کردن رشد بیت کوین به عنوان اولین ارز جهانی کافی است. مشکلات دیگری نیز به غیر از کاهش زمان تراکنش و نوسانات اعتبار وجود دارند که باید به آنها رسیدگی شود.
هر اتفاقی برای بیت کوین بیفتند، مبارزه با امتیازاتی که بلاک چین برای بانکهای کوچک دارد، بسیار مشکل است.